Что смотрит банк при кредитовании МСБ: как подготовить пакет документов
Средняя ставка кредита для МСБ: 20,1%, для ИП: 30,4%. Разница в 10 пунктов: это цена непрозрачности. Банк даёт дешевле тем, кого может «прочитать». Разберём, что именно он читает.
Пять вещей, которые оценивает банк
Движение по расчётному счёту: главный источник правды. Наличная выручка «мимо кассы» для банка не существует.
Прибыльность и динамика за 2-3 года. Убыточная отчётность при «реально прибыльном» бизнесе: отказ или дорогая ставка.
Сколько уже должны и как платите. Просрочки в кредитной истории видны все и сразу.
Недвижимость, техника, товар в обороте. Без залога заявку спасает гарантия ДАМУ (покрытие до 85%).
На что деньги и из каких потоков вернутся. «На развитие» не ответ: нужен расчёт.
Первая: вся выручка через счёт и Kaspi, управленческая отчётность в порядке, налоги вовремя. Получила лимит под ~20% и прошла на Өрлеу под 12,6%.
Вторая: половина выручки наличными «мимо», отчётность нулевая. Банк видит обороты 4 млн: предложил вдвое меньший лимит по ставке потребкредита. Экономия на налогах обернулась дорогими деньгами и потолком роста.
Пакет документов: что готовить
Что банк запросит для кредитной заявки
- Финансовая отчётность за 2-3 года (или с момента основания)
- Выписки по расчётным счетам за 12 месяцев
- Налоговая отчётность и справка об отсутствии задолженности
- Расшифровка действующих кредитов и займов
- Документы на залог с оценкой
- Бизнес-план или финмодель проекта с расчётом источника погашения
Заявка оценивается по истории оборотов и отчётности, а не по сегодняшнему снимку. Красивую заявку за неделю не собрать: её делает порядок, наведённый за год до кредита.
Подготовим бизнес к кредитованию
Приведём отчётность в порядок, построим финмодель и посчитаем комфортную долговую нагрузку до похода в банк.
Записаться на консультацию