Факторинг: как получить деньги от дебиторки сегодня, а не через 60 дней
Вы отгрузили товар, клиент заплатит через 60 дней, а зарплата и аренда: сегодня. Факторинг превращает долг клиента в живые деньги сразу после отгрузки. Разберём, как это работает и кому подходит.
Механика за 30 секунд
Товар у клиента, у вас: накладная и ожидание оплаты через 30-60 дней.
Финансовая компания или банк выплачивает большую часть суммы поставки сейчас.
В срок по договору поставки деньги идут фактору, вы получаете остаток за вычетом комиссии.
Чем факторинг отличается от кредита
| Критерий | Кредит | Факторинг |
|---|---|---|
| Что оценивают | Вас: залог, отчётность, история | В первую очередь вашего дебитора |
| Залог | Обычно нужен | Не нужен: обеспечение и есть дебиторка |
| Лимит | Фиксированный | Растёт вместе с продажами |
| На балансе | Долг | Не долг при факторинге без регресса: вы продали право требования |
| Скорость | Недели | После настройки: дни |
Сеть берёт товар с отсрочкой 60 дней. Оборот растёт, и чем лучше идут продажи, тем больше денег заморожено в дебиторке: классическая ловушка роста.
С факторингом каждая поставка превращается в деньги через несколько дней. Комиссия фактора становится платой за скорость оборота: деньги успевают ещё раз сработать в закупке, пока сеть «зреет» к оплате.
Кому подходит, кому нет
Подходит: B2B-поставщикам с отсрочками платежа, особенно при работе с крупными сетями и корпорациями; растущему бизнесу, у которого дебиторка растёт быстрее свободных денег.
Не подходит: рознице и услугам с оплатой по факту (нечего уступать), а также при работе с ненадёжными дебиторами: фактор либо откажет, либо возьмёт дорого.
Факторинг с регрессом: если клиент не заплатит, деньги возвращает поставщик. Без регресса: риск неплатежа на факторе, но комиссия выше. Разница между вариантами: чей это риск и сколько он стоит.
Настроим управление оборотным капиталом
Посчитаем цикл денег в вашем бизнесе и подберём инструменты: факторинг, лимиты, условия оплаты.
Записаться на консультацию