Финансовая модель для МСБ: зачем нужна и как устроена
Финмодель: это ваш бизнес в Excel: выручка, расходы, деньги на 12-36 месяцев вперёд, где можно крутить предпосылки и смотреть последствия до того, как они наступили в жизни. Для МСБ это не «большая система», а компактный файл с одним листом предпосылок. Разберём, как устроена рабочая модель.
Что модель даёт собственнику
Поднять цены на 7%? Нанять троих? Открыть точку? Меняете предпосылку: видите прибыль и деньги через год.
Финмодель: обязательный документ для кредита на проект, Өрлеу и переговоров с инвестором.
Модель показывает кассовый разрыв в ноябре уже в марте: восемь месяцев на решение вместо паники по факту.
Архитектура: 4 блока
| Блок | Что внутри |
|---|---|
| 1. Предпосылки | Все вводные в одном месте: цены, объёмы, ставки налогов, зарплаты, аренда. Меняются только здесь |
| 2. Выручка | Драйверная логика: клиенты × средний чек × частота, или мощность × загрузка × цена |
| 3. Расходы | Переменные: от выручки; постоянные: по статьям; ФОТ: с налогами (×1,35 к «на руки») |
| 4. Итоги | P&L, движение денег и остаток на счёте по месяцам. Остаток денег: главная строка модели |
Ни одной цифры «руками» в расчётных листах: только формулы от предпосылок. Модель, где половина ячеек вбита вручную, нельзя ни проверить, ни обновить: это картинка, а не инструмент.
Сколько это занимает
Рабочая модель для МСБ собирается за считаные дни, а не месяцы: скелет и драйверы выручки, затем расходы с налогами и режимом (4% упрощёнка или КПН/НДС), затем деньги со сдвигом оплат и отсрочками. Главная сложность не в Excel, а в честных предпосылках: если первые месяцы модели расходятся с фактом больше чем на 10-15%, проблема почти всегда в них.
Модель обещала прибыль 3,2 млн/мес, факт первого квартала: 1,9 млн. Разбор предпосылок нашёл причину за час: в модели расход бумаги стоял 22% от выручки, по факту: 31% (брак и переделки).
Модель не «не сработала»: она указала точное место, где бизнес теряет 9% выручки. Это и есть её работа.
Построим финансовую модель вашего бизнеса
Драйверы, сценарии, деньги по месяцам: инструмент, которым вы будете пользоваться, а не файл в архив.
Записаться на консультацию