Управление рисками в МСБ: что страховать, резервировать и диверсифицировать
Малый бизнес обычно гибнет не от плохой стратегии, а от одного удара, к которому не готовился: ушёл якорный клиент, заболел ключевой человек, скакнул курс. Управление рисками: это список таких ударов и план на каждый.
Карта типовых рисков МСБ
| Риск | Ранний признак | Защита |
|---|---|---|
| Концентрация клиента | Один клиент даёт 30%+ выручки | Целенаправленно растить других; лимит концентрации |
| Ключевой человек | Процесс держится на одном (включая вас) | Дублёры, регламенты, знания не в одной голове |
| Кассовый разрыв | Остаток денег меньше месяца расходов | Подушка 1-2 месяца + одобренная кредитная линия |
| Валютный | Закупки в валюте, выручка в тенге | Валютная оговорка в прайсе, сценарий на скачок курса |
| Налоговый | Серые зоны, сомнительные контрагенты | Проверка контрагентов, чистая первичка, аудит рисков |
| Имущественный | Один склад/цех, всё в одном месте | Страхование, разнесение критичных активов |
Три инструмента: когда какой
Кассовые разрывы, сезонные провалы, мелкие поломки. Правило: подушка на 1-2 месяца постоянных расходов на отдельном счёте.
Пожар, авария, груз. Страховка стоит проценты от потенциальной потери: это дешёвая защита от смертельных ударов.
Клиенты, поставщики, каналы продаж. Медленный инструмент: начинать надо до того, как концентрация стала опасной.
Сеть давала 55% выручки. Риск был известен, но «руки не доходили»: сеть платила исправно. Затем сеть сменила закупщика и за месяц перевела объём на конкурента.
Выжить помогло то, что за год до этого компания завела правило: каждый месяц 20% времени продаж: на новых клиентов, и накопила подушку. Просадка была тяжёлой, но не смертельной. Без этих двух решений бизнес закончился бы за квартал.
Если бизнес не может прожить без вас месяц: это не бизнес, а рабочее место. Доверенности, доступ к счетам, преемственность решений: неудобные вопросы, которые решаются за неделю в спокойное время и не решаются никак в кризис.
Построим систему защиты бизнеса
Карта рисков, резервы, лимиты концентрации: спокойный сон собственника как измеримый результат.
Записаться на консультацию