Cash flow management: как не остаться без денег при растущей выручке
Парадокс, который ломает больше бизнесов, чем убытки: продажи растут, а платить нечем. Деньги «зарастают» в дебиторку и склад быстрее, чем возвращаются. Разберём, как управлять деньгами, а не наблюдать за ними.
Почему рост съедает деньги
Каждая новая продажа с отсрочкой и каждая закупка «на рост» замораживают деньги. Чем быстрее рост, тем больше заморозка. Это называется денежный цикл: время от оплаты поставщику до получения денег от клиента.
Товар лежит на складе 45 дней, клиенты платят через 30, поставщик даёт отсрочку 15. Денежный цикл: 45 + 30 − 15 = 60 дней.
Выручка выросла с 20 до 30 млн тг/мес. Дополнительные 10 млн продаж в месяц требуют ~20 млн замороженных денег (двухмесячный цикл). Прибыль есть, а на счёте пусто: весь рост профинансирован из оборотки, и в какой-то момент нечем платить зарплату.
Пять рычагов, которыми управляют денежным циклом
Простая таблица: остаток, поступления, платежи по неделям. Кассовый разрыв, увиденный за месяц: задача. Увиденный сегодня: кризис.
Дебиторку сокращают предоплатой новым клиентам, лимитами и стоп-отгрузкой должникам, скидкой за раннюю оплату: это дешевле, чем кредит на разрыв.
Неликвид: это деньги, лежащие на полке. Распродажа со скидкой больнее психологически, но выгоднее финансово.
Большая отсрочка у поставщиков: предмет честных переговоров, за объём и стабильность её реально получить.
Резерв на 1-2 месяца постоянных расходов плюс заранее одобренная кредитная линия: на пике сезона поздно ходить в банк.
Каждый следующий миллион выручки при вашем денежном цикле требует конкретной суммы денег. Рост: это инвестиция, у неё есть цена в тенге, и она известна до старта.
Поставим управление деньгами
Платёжный календарь, прогноз на квартал, работа с дебиторкой: деньги перестанут быть сюрпризом.
Записаться на консультацию