Как читать выписку по счёту: 5 вещей, на которые нужно смотреть
Большинство собственников открывают выписку Kaspi Business или Halyk и смотрят на одно: остаток в конце. Это как смотреть только на последнюю строчку книги. Показываем, что читать и как это использовать для управления бизнесом.
Структура выписки: что где искать
| Колонка в выписке | Что это значит |
|---|---|
| Дата | Когда деньги реально прошли через счёт |
| Описание / назначение платежа | За что получили или заплатили: здесь часто написано «оплата по договору» и ничего конкретного |
| Дебет (расход) | Деньги ушли с вашего счёта |
| Кредит (приход) | Деньги пришли на ваш счёт |
| Остаток | Сколько на счёте после этой операции |
5 вещей, на которые смотреть в первую очередь
Не итоговый, а самый низкий. Если он был близок к нулю: у вас есть кассовый разрыв. Это риск.
Откуда пришли самые большие суммы? Если один клиент даёт больше 50% выручки: это зависимость.
На что уходит больше всего денег? Часто оказывается, что на то, о чём не думали.
Подписки, абонплаты, автоплатежи. При разборе нередко находятся «забытые» расходы на 50-150 тыс тг в месяц.
Суммы, которые выбиваются из обычного ритма: слишком крупные расходы, незнакомые контрагенты. Стоит выяснить.
Что выписка говорит о бизнесе
Выписка за месяц, рассортированная по категориям, уже даёт первую честную картину:
| Категория | Примеры |
|---|---|
| Выручка от продаж | Оплата от клиентов, переводы за товар/услуги |
| Закупка товара | Поставщики, импорт, производство |
| Зарплата и налоги | Выплаты сотрудникам, ОПВ, ИПН, ОСМС |
| Аренда | Офис, склад, торговая точка |
| Маркетинг | Instagram, Google, агентства |
| Прочие расходы | Всё остальное |
После сортировки вы увидите: выручка 4 200 000, товар 1 800 000, зарплата 600 000, аренда 250 000, маркетинг 180 000, прочее 220 000. Итого расходов 3 050 000. Прибыль 1 150 000. Это ещё не полноценный P&L (он строится по начислению, а не по деньгам), но первая честная картина бизнеса, и она заняла 40 минут.
Смотреть только на итоговый остаток. Остаток может быть хорошим, а бизнес: нездоровым: деньги пришли от займа, а не от продаж. Важна структура поступлений, а не только сумма.
Разберём ваши финансы за 1 встречу
Берём выписку, раскладываем по категориям, строим P&L и Cash Flow. Вы уходите с пониманием реального состояния бизнеса.
Записаться на консультацию